Maitriser son budget en maitrisant ses cartes de crédit
Posté le 18 February 2010 | Tagging:
Merci à Lisa Tremblay, blogueur invitée, de partager avec nous sa connaissance des cartes de crédit. A priori cet article s’adresse d’abord aux canadiens francophones: la “carte de crédit” n’y désigne pas une simple carte bleue comme en France. Cependant, en France, les possesseurs de carte de paiement différés partagent quelques unes des problématiques abordées ci dessous. Nous espérons retrouver Lisa, dans un futur proche, pour d’autres articles sur la gestion des finances
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La carte de crédit est toute puissante de nos jours : à la fois ange et démon, elle peut offrir des billets pour le bout du monde, une nouvelle voiture ou un équipement de cinéma maison comme un aller simple pour le surendettement. Ainsi, maîtrise et compréhension sont les meilleures armes pour savoir en profiter sans en souffrir les conséquences. Il existe désormais des outils interactifs pour vous aider à faire un choix éclairé.
Si une carte de crédit peut vous permettre de créer un dossier de solvabilité, vous offrir de l’argent gratuit dans la mesure où vous payez religieusement votre solde à la date d’échéance. A contrario elle peut vous couter votre enquête de crédit, vous embrouiller avec des conditions opaques, et au final vous coûter très cher juste parce qu’il difficile de discerner sa marge de manœuvre en fonction de son budget familial.
Pour choisir une carte de crédit, il faut se poser les bonnes questions : quelles dépenses mensuelles vais-je effectuer? Pourrais je payer le solde à date fixe? Bénéficierais je d’un programme de fidélité ? Y aura t il des frais annuel de fonctionnement? Quel en sera le montant?
De manière générale, les points conflictuels portent sur le taux d’intérêt sur les avances de fonds, les transferts de soldes, sur le méthode de calcul des frais d’intérêt, l’ordre des transactions et l’application des paiements.
Ce qu’il faut savoir c’est la date d’échéance mensuelle et le paiement mensuel minimal ainsi que les conséquences du paiement en retard.
Il est aussi très utile de connaître la marche à suivre pour entamer une procédure de plainte ou pour faire remonter un problème. Faire marcher le service à la clientèle et poser des questions est aussi un bon moyen de discerner les limites du possible et du payable avec sa carte de crédit.
Les différents types de carte
Une carte avec garantie peut aider à établir ou à améliorer sa cote de solvabilité. Les taux d’intérêt annuel tournent autour de 20 % et il faut un dépôt pour garantir votre limite de crédit. Dans les frais fixes, il peut y avoir des frais initiaux ou de tenue de compte (mensuels). Il faut établir des antécédents de crédit ou faire face à une mauvaise cote de solvabilité
Une carte de paiement n’a pas de limite de crédit et exige un solde payé intégralement tous les mois. Les frais annuels sont élevés ainsi que les pénalités pour le retard de paiement (30%) mais offre une période de grâce plus longue et des programmes de récompenses intéressants. Elle s’utilise chez le commerçant émetteur ou chez un groupe de commerçants. De manière générale les cartes de commerçant fonctionnent à peu près de la même manière.
